金融百家丨刘少军:完善金融法律体系,理顺风险处置与退出机制
作者 ag真人游戏 发布于 2019-07-16 标签:金融机构#制度

原标题:金融百家丨刘少军:完善金融法令系统,理顺危险处置与退出机制

21世纪经济报导 21财经APP 刘少军

国家开展和革新委员会联合相关部委局和金融监管安排、最高人民法院,一同颁发了《加速完善商场主体退出准则革新计划》。计划提出,要标准商场主体退出方法、健全清算刊出准则、完善破产法令准则(特别是提出推进树立自然人破产准则)、树立健全金融安排商场化退出准则、完善商场主体退出相关权益保证机制、完善商场主体退出配套方针等。

这些革新内容是自从我国2006年公布《企业破产法》之后,理论界、实务界、法令界一向都在重视并不断推进的作业,期间也获得了一些阶段性的效果。可是,因为这项作业首要是各部别离离进行的,不同部分之间难以做到一起举动,作业进展的良莠不齐,存在较多的法规空白和法规之间的不一起不和谐。

党的十八届三中全会以来,咱们提出了清晰的经济商场化、法治化革新方针。特别是党的十九大以来,各项法治作业得到不断的深化和履行,并以史无前例的速度进行推进。在此布景下,公布《加速完善商场主体退出准则革新计划》,应该是详细履行十八大、十九大精力的一个重要行动,是全体革新进程中的一个重要环节。

信任这个计划的推出必将对我国相关法令系统的进一步完善,起到巨大的引领和推进效果,特别是对推进金融法令系统的完善具有重要含义。

我国金融法令系统建造进程

我国的金融法令系统构成于上世纪90年代中期,1995年公布《我国人民银行法》《商业银行法》《稳妥法》《票据法》,1998年公布《证券法》,2001年公布《信任法》,2003年公布《银职业监督办理法》《证券出资基金法》,2006年公布《反洗钱法》。

经过这些法令的公布和施行,再辅之以相关法令和规章,可以说我国现已开端树立起了“金融法”的结构系统,构成了银行法系统、付出结算法系统、信任法系统、证券法系统、稳妥法系统、监管法系统的根本结构,使我国金融业的开展走上了法治化的路途。

归纳来讲,这个法治系统的根本特点是:以国家法令为根本结构,以政府“法令”和“监管规章”为详细内容;在金融部分内部和外部施行“分业运营、分业监管”,对工商业与金融业的事务运营施行严厉阻隔,对它们之间的彼此出资,特别是对金融企业出资有严厉约束;金融部分内部银职业、信任业、证券业、稳妥业的中心事务分业运营,详细由我国人民银行、银监会、证监会、保监会施行分业的安排监管;金融安排的事务运营施行授权制,运营金融事务都有必要获得监管安排的授权。不然,即为不合法运营。

这样的金融法治状况,同其时我国金融业的开展状况是根本上相习惯的。其时我国的银职业首要是国有大型银行,立法的首要意图是标准这些银行的运营;我国证券商场的首要主体是国有证券公司,首要使命是推进合格的国有企业进行股份制改造和商场化运营;我国稳妥商场的首要主体也是国有稳妥公司,立法的首要意图是标准这些公司的运营;我国的信任事务还处于开端的开展阶段,信任业的事务运营比较紊乱,因而也就没有可以在《信任法》中对信任业进行详细的标准。监管安排监管的首要是其同意树立的金融安排,非经其同意的金融安排归于不合法金融安排或不合法运营金融事务,金融部分是一个相对关闭的经济范畴。

可是,经过20多年的革新和开展,我国金融商场的状况现已发生了十分大的改变。

依据有关数据显现,到2018年末我国有银职业金融安排4588家,其间绝大部分对错国有银职业安排,银职业现已比较充分地完结了商场化;到2019年3月末,我国共有小额借款公司7967家,非银行付出安排240多家。我国的证券商场也现已发生了十分大的改变,现在有证券公司131家、期货公司149家,证券交易的板块包含主版、中小版、创业版、新三版、科创版、股票转让系统、互联网众筹等。而且,又完结了沪港通、深港通和沪伦通,应该说现已开端构成了多层级的证券商场和多元化的上市交易方法。

我国的稳妥商场相同发生了十分大的改变,依据有关数据显现,到2018年末全国共有产业稳妥公司58家,人寿稳妥公司47家,全国性稳妥署理公司240家,区域性稳妥署理公司1550家,稳妥经纪公司499家,已存案稳妥公估公司353家,个人稳妥署理人871万人,稳妥兼业署理安排3.2万家,署理网点22万余家。我国的信任商场的改变也十分大,现在共有信任公司68家,基金办理公司120家,在基金业协会挂号的私募基金2.4万余家。

此外,不管以任何标准计算我国的金融控股公司也有几百家之多,可以说我国现在金融业运营现已完结了本钱、事务多元化和根本上商场化。一同,跟着我国居民收入水平的进步和民营本钱的开展,特别是跟着我国民营经济和小微企业在国民经济中位置的进步和融资要求的改变,民间金融在法令的灰色地带敏捷生长强大,金融企业和金融事务不行能再是一个关闭的系统,有必要对相关法规进行修正和完善,以习惯年代开展的需求。

其时金融法令系统完善的要点方向

在此布景下,党的第十八届四中全会在《中共中央关于全面推进依法治国若干严重问题的决议》中清晰指出:“加强商场法令准则建造,编纂民法典,拟定和完善开展规划、出资办理、土地办理、动力和矿产资源、农业、财政税收、金融等方面法令法规”。

依照我国立法机关和相关部分的立法规划,我国应对现有金融法规系统进行全面的整理和完善,以习惯新的经济和金融开展局势的需求。应全面修正《证券法》、拟定《期货法》,将《证券法》由首要是上市公司和股票商场的标准法,修正为同“期货法”一同对整个本钱商场进行全面标准的“本钱商场法”。

现在《证券法》修订草案现现已过第三次审议,并向全社会征求意见;“期货法”草案也现现已过第2次审议。一同,全面修正《商业银行法》《银职业监督办理法》的作业也现已起动,现在现已开端起草修订草案,依照绝大部分专家学者的观念,应将《商业银行法》改造成为“银职业法”,使其与《银职业监督办理法》一同构成“钱银商场法”系统。接下来还需求进一步修正《我国人民银行法》,使人民银行真实成为习惯今世需求的中央银行,保证其可以拟定和履行稳健的钱银方针,加强对金融商场和金融业的微观审慎监管。

一同,适用人民币国际流转的实践需求仔细拟定“人民币法”,使之成为两千年后新的“我国钱银法”,使人民币成为国际首要钱银。要进一步完善现行《信任法》,将信任法同产业法相对接,添加信任业法的内容;进一步完善《稳妥法》使它与其他金融法的调整相和谐。在条件老练时,拟定“金融控股公司法”,全面标准金融控股公司的行为,防备金融控股公司面临的特别危险。一同,扩展“金融法院”的试点规模,树立更多的金融法院,逐渐探究金融法特别的胶葛处理机制,以习惯这些革新和修护金融出资者权益的需求。

党的十九大清晰提出:到2035年根本建成法治国家、法治政府、法治社会的方针。期望法学法令作业者加强法学理论研讨,自觉做我国特色社会主义法治理论的开展者,打造具有我国特色和国际视界的法学学科系统、言语系统,做我国法学的创造者、国际法学的贡献者。这些金融法的修法和立法活动是这个国家顶层法治方针规划中的一个环节,是其时国家有关部分和安排,以及法学法令作业者的首要使命。

全面标准商场主体退出准则对完善金融法令系统含义严重

面临这些短期内就需求完结的使命,国家任何相关部分和安排以及法学法令作业者都应该在时刻上有紧迫感。

关于完善商场主体退出准则的革新,在金融法范畴早在《企业破产法》拟定的进程中就开端进行详细仔细的研讨。其时有两个根本观念,一部分专家学者提出应将金融安排破产设专章写入《企业破产法》,国际上也有这种编制的立法例;一部分专家学者以为,金融安排破产问题过于杂乱,难以在《企业破产法》中进行完好的规则。

金融安排破产不只是破产本身的问题,还有相关吊销、闭幕、接收、重组、存款稳妥等问题,即使是破产本身的问题也有许多特别性,不行能在《企业破产法》中进行一致规则。再加之,其时我国金融安排的数量较少、且大都都归于国有企业,没有进行一致规则的迫切性。

终究,我国《企业破产法》中只规则了:“商业银行、证券公司、稳妥公司等金融安排有本法第二条规则景象的,国务院金融监督办理安排可以向人民法院提出对该金融安排进行重整或许破产清算的请求。国务院金融监督办理安排依法对呈现严重运营危险的金融安排采纳接收、保管等办法的,可以向人民法院请求间断以该金融安排为被告或许被履行人的民事诉讼程序或许履行程序。金融安排施行破产的,国务院可以依据本法和其他有关法令的规则拟定施行办法。”在拟定《企业破产法》的一同,也有专家学者提出应拟定“自然人破产法”,但限于其时的社会条件和商场化状况,绝大大都人以为其时还不具有立法的条件。

但现在这方面的立法条件现已根本老练,《加速完善商场主体退出准则革新计划》中提出,“分步推进树立自然人破产准则”机遇是恰当的,但也有必要权衡各方利益、审慎分步推进。就现在来讲,要全面施行个人破产准则有必要充分考虑相应配套准则建造,如自然人债款的科学分类、危险处置和合理免责问题,自然人个别及其家庭的合法权益维护问题,掩盖自然人全面信誉信息的社会信誉系统建造问题等等。准则建造初期,应首要处理与企业破产相关的自然人连带职责的承当问题,活跃完善配套机制尽早树立全面的个人破产准则。

我国自《企业破产法》施行后,金融监管部分和金融法学界就在研讨金融安排破产的相关问题,以补偿《企业破产法》就金融安排破产问题留下的空白。我国其时的银监会、证监会和保监会都提出过多个处理计划。首要,在立法思路上金融安排不同于一般工商企业,在进入司法破产程序之前,国际绝大大都国家还都会采纳一系列的救助和处分办法,如整理、接收、再借款、兼并、收买等。

因而,国际首要国家现已不再称之为金融安排的破产,而称之为金融安排的危机处置。其次,就危机处置相关部分和专家学者首要提出了两种立法计划。一是将现有相关法令文件,如《金融安排吊销法令》等进行全体性完善,终究拟定出一个一致的“金融安排危机处置法令”,同《企业破产法》一致运用,在条件老练时再将其并入《企业破产法》或相关金融法,这应该是一个比较抱负的计划。可是,因为其时金融安排由“一行三会”别离监管,拟定一致的“危机处置法令”存在较大的和谐性困难,终究不得不采纳第二个计划,即由各监管安排别离依据本身状况拟定自己的“危机处置”法令文件。依照这一思路,经国务院同意2008年首要公布了《证券公司危险处置法令》,法令中首要规则了证券公司的停业整理、保管、接收、行政重组、吊销,破产清算和重整等内容,并于2016年又进行了进一步修订和完善,应该说根本上可以满意证券业商场退出机制的需求。

尽管,银监会和保监会也进行了相关法令文件的起草作业,构成了多个草案,甚至在专家学者中进行了屡次评论和征求意见。可是,终究仍是因为银行和稳妥公司的危机处置状况比较特别,需求作出许多特别的规则,有些规则还与其时的《商业银行法》和《稳妥法》有必定的抵触,相关部分终究没有可以达到一起意见而不得不放置,直到今日银职业和稳妥业也没有可以出台与《企业破产法》配套的法令文件。

依照党的十八届三中全会、2017年全国金融作业会议和十九大精力,以及全国人民代表大会的立法规划,从“十二五”起就启动了本轮对金融法的全面修正作业,以适用金融商场进一步革新开放和商场化、法治化的要求。

现在,这项作业正处于进行进程中。在本轮对金融法的全面修订中,相关立法应习惯金融商场化、法治化的需求,修订原有关于金融安排危机处置的不适合实践要求的退出准则,特别是完善与《企业破产法》相配套的金融安排危机处置准则,这应该是本次金融法拟定和完善的重要内容。因为现在这些作业尚处于进行进程中,有些法令草案处于审议阶段,有些法令草案处于起草阶段,有些法令草案还没有起动起草程序、处于相关部分和专家学者的调查研讨和评论阶段。就现在状况来看,还难以在短期内构成可以施行的法令。

因而,十分有必要在国务院相关部委局、金融监管安排和最高人民法院的一同参加下,拟定一个可以辅导现阶段和未来法令施行之前的一个暂时性的革新计划,既辅导现阶段有关安排对相关问题的处理,也指出未来立法的根本思路。一同,也可以在处理这些问题的进程中不断堆集经历,为进行相关法令的完善供应理论和实践依据。

商场主体的退出准则是完结经济商场化、法治化有必要的准则,一同也是涉及面十分广的准则,关系到每个商场主体的切身利益,也关系到商场化、法治化是否可以真实的完结,关系到我国商场经济和经济开展的速度和质量。因而,在现在经济和金融法治条件下,国家开展革新委员会联合相关安排推出《加速完善商场主体退出准则革新计划》对错常必要的,机遇也应该是当令的,它会给相关立法和法令实践活动指出行为和革新的方向,疏通商场主体的退出途径,下降退出本钱、激起竞赛生机,也可以为相关法令的进一步完善供应的辅导,为法令的详细拟定和完善供应实践经历。

树立健全金融安排商场退出机制需求重视的问题

《加速完善商场主体退出准则革新计划》提出,要“树立健全金融安排商场退出机制......完善金融安排财物、负债、事务的归纳搬运准则。”上述这些需求进一步完善的准则,有些是归于比较传统的金融安排主体退出准则,如金融安排的接收、重组、吊销、破产处置程序和机制,以有存款稳妥准则和职业保证基金准则等。

仅仅因为我国前期在与《企业破产法》联接的进程中,因为各种原因没有可以及时树立起这些准则。有些则归于近期新呈现的在我国金融安排中现已施行,但首要是以监管规章和安排、事务合同构成的金融安排商场退出职责,例如生前遗言准则、股东加剧职责准则、股东连带职责准则、金融安排先行赔付准则、开放性金融安排的职责准则、人工智能的职责准则等。

生前遗言准则是要求金融安排有必要拟定并向监管安排提交,当其堕入实质性财政窘境或运营失利时快速有序处置计划的准则。它尽管在性质上特点合同,却具有法令效力。一般,它的首要内容包含,鼓励性薪酬的交还、分红约束或返还、事务切割与康复、安排的处置计划等。

现在,我国许多金融安排现已与监管安排订立了生前遗言。股东加剧职责和承当连带职责准则是要求控股股东或建议股东,应对其出资或树立的金融安排承当有限职责之外的加剧职责,如债款劣后、债款担保、债款清偿等。现在,这些准则现已在我国许多金融安排中实践履行。

先行赔付准则是要求金融安排对客户的事务丢失承当先行向客户赔付的职责,它实质上是先行垫支客户的特定事务丢失,这种要求或约定会直接影响到金融安排的退出职责和程序。现在,这种准则也在许多金融安排中施行。跟着网络技术的不断开展,金融安排的开放性不断添加,这会导致它与客户之间的权利义务分配发生改变,在金融安排商场退出进程中也可能会发生特别的职责。特别是跟着金融范畴人工智能的开展,会向客户供应许多人工智能的服务,它的服务质量、安全性、可靠性以及决议计划自主性,也会使其具有必定的主体性,也会影响到金融安排退出进程中的法令职责。

总归,金融安排的商场退出准则,既是一类传统准则也是一类新式准则,需求相关部分和专家学者进行不断探究,依据实践需求进行不断的革新和完善。从我国的详细状况来看,不只有金融安排传统退出准则的完善问题,也有新式退出准则的树立问题,有必要赶快革新施行。等待《加速完善商场主体退出准则革新计划》印发可以促进金融安排危险处置和退出机制的进一步标准,推进构建与我国现代化经济系统相习惯的金融法令系统,为深化金融供应侧革新发挥活跃效果。

(作者为我国政法大学金融法研讨中心主任、教授、博士生导师,我国银行法学研讨会副会长、学术委员会主任)


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农行陕西省分行加快推进“三农”金融业务数字化转型
作者 ag8国际亚游官网 发布于 2019-07-16 标签:惠农#农户

本报讯 记者雷平和 通讯员吴建轩 焦婧报导 近年来,农行陕西省分行以服务村庄复兴为总抓手,加速推动“三农”金融事务数字化转型,以安全方便的网络金融新产品“惠农e贷”为主的农户借款深受农民群众欢迎。到本年6月末,该行农户借款余额超越43亿元,较上年添加12亿元。

为习惯互联网金融快速开展的新形势,农行陕西省分行大力推广“惠农e贷”网络融资新产品,农民群众足不出户即可经过网上银行请求借款,利率优惠、无需担保、随借随还,系统主动批阅,设备直接放款。一起,该行积极参与农业乡村信息化途径建造,充分利用涉农事务大数据,做好农户生产经营、付出结算、日常消费等数据发掘剖析,针对商场改变和农户资金需求,供给精准金融服务。

据了解,该行在全省首先立异推出扶贫小额信贷产品,借款发放还引进政府增信机制,进步贫困户借款取得率。到现在,累计发放扶贫小额信贷10亿元,贫困地区借款覆盖率达91%。

为了有用改进贫困地区根底金融服务环境,该行还着力构建“物理网点+自助银行+惠农通服务点+互联网金融途径”的“四位一体”服务途径系统。在扶贫要点县建立人工网点198个、离行式自助银行119个,数量居同业之首。“金穗惠农通”服务点超越1万个,布放电子机具1.8万台。本年还将在贫困地区城镇新增人工网点4个、自助银行6个,其间4个离行式自助银行已投入使用。

央行科技司司长:近期将出台金融科技发展规划
作者 ag亚游戏 发布于 2019-07-16 标签:金融#科技
【摘要】中国人民银行科技司司长李伟在发言中指出,需求加强要害信息技能的使用办理。研讨拟定云核算、人工智能、区块链等技能使用的监管规矩,对技能架构、安全办理、事务连续性等方面提出办理要求。  一米心爱

7月13日,在由中国金融四十人论坛和金融城主办的第四届全球金融科技(北京)峰会上,中国人民银行科技司司长李伟在发言中指出,需求加强要害信息技能的使用办理。研讨拟定云核算、人工智能、区块链等技能使用的监管规矩,对技能架构、安全办理、事务连续性等方面提出办理要求。引导信息技能在金融范畴合理的运用,纠正部分组织,有技能就乱用,有技能就固执的乱像。

李伟以“刷脸付出”为例,他以为“人脸是十分灵敏的个人信息。一旦走漏或许被盗取,会带来十分大的影响。”李伟指出,一些企业规划形式场景不考虑安全问题,一方面刷脸,别的一方面还让用户在大的屏幕上输入自己的手机号码,这是十分危险的作业。“关于这种立异,我觉得应该要及时指出来纠正。”

李伟在发言中表明,金融安满是国家安全重要组成部分,展开金融科技要把保证金融安全作为地线和红线。人民银行着力构建金融科技监管根本规矩系统,自动营建有利于金融科技展开的良性方针环境,防止不法之徒动脑子钻空子,引导科技使用不跑偏不走样。

除了上述加强要害信息技能的使用办理外,李伟还提出需强化金融信息的安全维护,清晰掩盖金融信息搜集、传输、毁掉全周期的战略,拜访操控、宣扬引导等环节加强金融信息的维护,继续提高全民金融信息安全的重要性。“用个人隐私交换少许便利是因小失大的。个人隐私和信息维护作业做欠好,一朝一夕,或许会形成数字惊惧、技能的忧虑,真是或许会毁了金融科技健康展开之路。”

李伟还泄漏,近期人民银行也会同相关部委,在北京、上海、广州等十个省市展开金融科技使用的试点。该试点一方面是遵循现有的法律法规和监管规矩前提下,积极探究运用科技手法提高金融服务的功率,包含一些公共服务、社会管理的功率,将优异的经历和做法测验能否辐射到其他的区域,范畴和职业,发挥以点带面的演示引领效果。

“咱们期望经过这个试点可以树立完善习惯金融科技展开的体系机制的方针办法,就金融科技究竟怎样展开,在拟定方案之初就考虑到或许的危险,树立危险的补偿以及退出的机制。也便是探究契合中国国情的监管沙盒。”

李伟表明,促进金融与科技深度的交融,和谐展开是一项杂乱系统工程,顶层规划至关重要,人民银行正在拟定金融科技的展开规划,清晰未来几年金融科技展开辅导思想、准则、展开方针、要点使命以及保证办法,辅导金融组织在体系机制、人才队伍、技能储备、事务立异等方面前瞻布局,有序推动。现在展开规划正在相关的部分会签和谐定见,近期可以出台。

来历: 经济调查网

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招联金融出席深圳“2019中国区银行业年会”探讨金融科技与普惠金融
作者 亚游国际AG 发布于 2019-07-16 标签:金融#科技
      2019年7月12日,由证券时报主办的2019年度我国区银职业年会在深圳举行,招联金融首席技能官王耀南应邀出席了该论坛,并与在场企业高管一起评论金融科技怎么赋能普惠金融,职业的现状、痛点及未来开展趋势。当天,主办方还评选出了2018年在各项事务范畴取得最好效果的银行代表。

 

招联金融王耀南:以金融科技驱动事务增加

 

此次2019我国区银职业年会是第十三届我国财富办理论坛的三个分论坛之一,以 不忘初心,拥抱革新 为主题,包含我国工商银行、我国建设银行、招商银行等在内的多家银行均受邀参加了此次峰会,会上多位职业资深人士为金融机构发力财富办理的机会与应战建言献计。

作为国内消费金融的龙头企业,招联金融也应邀参加了该峰会,并加入了 当金融科技遇到普惠金融 主题圆桌论坛的评论。据悉,树立四年以来,招联金融在金融科技及普惠金融两方面的实践均收成颇丰:其自主研制的 风云 线上智能风控系统,可以依据不同危险的客户、不同场景的消费进行智能分级、主动校验、模型评分,经过运用人工智能、机器学习等技能在短短几秒钟内树立客户危险画像,对诈骗、伪冒、套现等行为予以有用阻拦,招联金融成功把诈骗危险控制在百万分之一以内的极低职业水平;一起,依据2019年3月招联金融官方最新发表的数据,还现已为超越7000万名的用户供给了普惠金融服务,事务掩盖全国广泛区域,包含金融服务不充沛的二三四线城市和乡村等地。

关于圆桌会议的相关议题,如科技怎么赋能打造普惠金融服务新模式、技能怎么降本增效等,王耀南也评论了招联金融在此的一些实践和经历,并表明招联金融关于使用金融科技降本增效已取得了一些效果: 现在招联自营事务占比已达85%以上,这首要源于本身经过科技驱动,安定了自有途径壁垒,打造招联专属的流量池,有利于久远持续性运营 。

 

招联金融王耀南:金融立异应偏重于稳健 防止过度寻求高危险型金融立异

正如主办方在开场致词所陈说的: 经济周期和危险是永恒不变的底层代码 ,虽然消费金融现在尚是一片蓝海,但随着国内外大环境和金融市场的改变,加之我国征信系统仍处于长时间建设中,消费金融企业若想要进一步拓展普惠金融的实践,将面对更高的金融危险和征信本钱。

针对此,招联金融首席技能官王耀南以为: 当金融技能应用于普惠金融中,也必定面对着危险与不确定性,这就要求企业防止过度寻求高危险型的金融立异活动,愈加偏重于稳健立异,充沛清晰和牢牢掌握危险底线,防止非系统性危险的堆集 。

一起,王耀南表明,曩昔数年中,招联金融正在从加大金融科技研制投入、加强资金流动性办理等方面进行打破,不光有用降低了危险、提高了用户体会,一起大幅提升了资金调拨功率,节省了资金本钱。

金融科技开展应以服务实体经济为本。招联金融王耀南以为,金融科技在开展过程中,一是要注意与事务进行高度交融,二是要结合场景不断探究,这样一来,才干做到按部就班,实在处理实体经济的痛点。

   
盈亚证券咨询荣获“2019中国金融科技品牌影响力”奖
作者 ag是什么意思 发布于 2019-07-16 标签:金融#人工智能

7月12日,经济领域最具影响力的思维交流平台 2019第八届我国财经峰会在北京落幕。

本届峰会备受瞩目,超越1000名政商界首领、学界专家和媒体代表会聚于此,研判开展趋势,探求 新时代:大变局与新动力 的主题。

虽然受国际微观局势影响,但我国经济知难而进,不断提高增加成色,无论是人工智能、大数据仍是物联网,这些能量正源源不断地注入我国经济疲弱的旧引擎,让其换发生气勃勃。

只要勇于立异,不断改造,出资才干享用经济开展新局势带来的价值增加,盈亚证券咨询首席投顾王国强就 金融科技新未来 这一论题共享了他的观念。

王国强以为,金融证券职业一直是连通实体经济和群众的桥梁。受惠于互联网信息技能进步,以大数据、云核算、人工智能等一系列立异技能为主的金融科技,更是成为支撑金融持续开展的强壮后台。跟着金融科技方式的不断向前开展,金融服务的功率和覆盖面将大幅度提高,科技力气在整个金融交易过程中起到的效果也会越来越大。

盈亚证券咨询首席投顾王国强

除了各个领域的重量级嘉宾的精彩共享,代表成果的奖项被逐个揭晓,把现场气氛面向了高峰。盈亚证券咨询凭仗在金融科技领域的不断实践与探究,以及峰会、职业人士、出资者对公司品牌的高度认可,斩获 2019我国金融科技品牌影响力 奖。

盈亚证券咨询荣获 2019我国金融科技品牌影响力 奖

盈亚证券咨询建立至今,使用现代化金融科技推进金融职业的不断改造,运用人工智能、大数据、云核算等现代科学技能提高金融出资服务各个环节的功率,致力于为广阔出资者供给更方便、更有用、更专业的金融信息服务和证券出资参谋服务。

未来,盈亚证券咨询也将进一步加大研制力度,提高大数据分析和人工智能技能使用才能,加强对技能、事务和危险的办理、探究人工智能和大数据在事务上的使用和实践,用科技赋能金融机构。

东方银谷将借助数字普惠金融,为小微企业提供融资
作者 ag88 发布于 2019-07-15 标签:金融#小微
      从好久之前,中小微企业开展就受到了阻止,原因归根到底便是融资难、融资贵。所以许多企业以及部委密布发声、金融监管部门为中小微企业供给开展协助,让中小微企业的开展之路可以愈加顺利,东方银谷便是其间一个企业。

如果说方针上的支撑,为小微企业主融资供给了更多的可能性,那么大数据、云核算及人工智能等数字普惠金融技能的开展,便是为处理中小微企业融资难、融资贵供给了足够条件。

东方银谷开展数字普惠金融

前不久,《中国经济时报》在整版的报导中写到了普惠金融专题,内容便是聚集小微企业、 三农 、创业立异和脱贫攻坚范畴。并在题为《纾困小微企业还需数字普惠金融发力》文中,具体论述了数字普惠金融共同的优势以及怎么赋能小微企业。

关于数字普惠金融这个论题,清华大学国家金融研究院院长朱民表明,小微企业融资困难本质上是三个不对称:信息不对称、危险不对称以及收益和本钱之间的不对称。但随着科技的开展,这些不对称在很大程度上都可以经过技能的前进得以处理。

在大数据、人工智能、云核算等立异科技的推进下,金融科技已成为普惠金融数字化进程中不可或缺的力气。一方面,金融科技加快了信誉数据的堆集速度,然后让危险更可控,让渠道办理更高效。另一方面,金融科技下降了金融服务触达用户的本钱,让更多金融长尾用户享受到金融服务。

小微企业是国民经济的重要力气,但与此同时,因为小微企业缺少有用的财物抵押物,抗危险才能比较弱、财政核算不标准、企业主个人信息不透明等方面的问题,使得金融危险高、贷前调查和贷后办理本钱都相对较高,小微企业融资难、融资贵依然是社会面对的难题。

在数字普惠金融这个开展大环境下,东方银谷一向以来以高度的合规性饯别普惠金融,凭仗厚实的数字普惠金融科技、强壮的风控系统以及优质的债务财物,以数字科技下降获客本钱,扩展了服务覆盖面,让小微企业、个人消费等要点人群更简单有时机取得金融服务。

东方银谷也将一向坚持在数字普惠金融道路上持续前行,而且使用金融科技技能,为更多中小微企业供给多维度金融服务,优化和提高金融服务运转功率并防控危险,完结 科技+金融 双向赋能,助力普惠金融完结 最终一公里

中原消费金融:以案说“法”强合规 河南日报网
作者 AG贵宾会 发布于 2019-07-15 标签:中原#金融

“合规是金融机构的底线。”“据守底线是防备危险的最好办法。”7月15日,华夏消费金融的作业人员表明,经过三个月的“合规”学习,底线认识愈加结实。


据了解,为了不断深化依法合规打开理念,河南华夏消费金融股份有限公司(简称“华夏消费金融”)安排打开“案子警示教育百日宣扬”活动,会集打开案子警示教育,收到杰出作用。

此次“案子警示教育百日宣扬”活动是华夏消费金融2019年度案子防控作业计划的要害一环,也是华夏消费金融“2019合规长效机制建造年”重要组成部分。4月打开“防备金融欺诈”主题宣扬,5月份打开“金融从业人员行为办理”主题宣扬,6月打开“防备不合法集资”主题宣扬。此次宣扬活动“纵向”掩盖华夏消费金融全员及各个层级,“横向”触及公司各个事务板块及要害流程。

在此次宣扬活动期间,结合公司实际情况,华夏消费金融共安排打开了3次专题讲座,使用主题海报,规划制造“合规发明价值”主题鼠标垫,结合时下热门,拍照并上线“防备金融欺诈”主题视频,进一步提示职工据守作业“底线”、不越法规“红线”、不碰方针“高压线”,保证案子警示教育宣扬入脑入心。

下一步,华夏消费金融将继续紧跟国家方针,严厉执行监管要求,把案子防控作业放在愈加重要的方位来抓,继续打开形式多样、宣扬有用的案子警示教育活动,培养职工案防认识,提高、完善案防作业办理体系,从源头阻止违规行为,防止严重危险事情和案子发作,以警示教育构建合规遵法文明,以公司稳健助力金融职业打开。(韩静伟)

供应链金融的“雷”越来越多,但面也有“光”
作者 ag街机 发布于 2019-07-15 标签:供应链#融资

原标题:供应链金融的“雷”越来越多,但面也有“光” 来历:资管云

图片来历:FREERANCE

作者:智信 张胜男 翟乐

最近连续有金融组织被“供应链金融”事务给坑了,乃至到了报官的境地。刚刚呼应中心召唤而掀起的普惠金融热,被泼了冷水。

金融科技发展到今天,咱们有必要供认技能手法协助许多贷不到款的小企业取得了快速回笼资金、快速周转的发展时机;与此同时,在经济下行周期,再强的技能手法或许也抵不上成心诈骗的志愿、内外勾结的内控危险。

一入实业骗纸多?

诺亚财富官网7月8日发布公告,旗下歌斐财物办理的一只34亿元规划的私募基金的相关融资方承兴世界控股,其实践操控人因涉嫌金融诈骗被公安机关刑事拘留。该基金为“创世中心企业系列私募基金”,底层财物是根据承兴世界相关方与北京京东世纪买卖有限公司之间应收账款构成的供应链融资。7月9日下午,京东集团就承兴事情发布状况阐明,承兴是京东的一般供货商,在京东有必定的事务。在京东毫不知情的状况下,承兴涉嫌假造与京东等公司的合同进行诈骗。7月10日,财新网爆料称,不只是京东,苏宁也与承兴有事务来往,并且置疑“涉嫌借罗静旗下公司来回进出货品,疑为虚增销量”行为。

7月10日一个叫“拆金校尉”的大众号又爆料了华夏证券2个算计2.42亿资管产品呈现危险,而资管产品出资的底层财物正是福建省闽兴医药对福建医科大学隶属协和亿元的应收账款,闽兴医药实践操控人董事长夏薛雯供给职责确保担保。华夏证券董事长现已亲身带队到河南省公安厅报案,公安机关随即立案,而夏薛雯也被福州市公安局刑事拘留。

忽然被互联网媒体涣散的供应链金融危险让人胆寒后怕;事实上在继续为小微企业供给合法融资的银行圈里,这类诈骗事情早已层出不穷,并且因为曩昔的技能不可,约束了假造合同的水平,作假手法低劣到可笑,比方:

事例1:中心企业是某北京国企,该企业宣称要在山东某企业买10个亿的玉米,需要向某银行总行供应链金融部请求预付款融资,给到山东这家农业企业。后银行总行事务人员向该行山东省分行核实,全山东也没有这么产能实力的玉米大户。

事例2:中心企业是两桶油中的某一桶,融资企业找到金融组织,并且带着金融组织的事务人员和风控人员一同到中心企业办公大楼,签章确权。终究发现数十亿的融资居然都是由艺人完结。

此时忍不住考虑,为何供应链金融范畴骗纸多?实质是诈骗本钱太低,而收益十分可观。

真的不是金融组织傻,而是供应链金融的实质是买卖融资,买卖是本,买卖链中的猫腻,哪里是买卖链条外的金融组织能够了解?

而在最新的承兴诈骗案中,金融组织现已学会不只看盖章的确权,还要看买卖流水了。可是,没想到给你看的买卖流水是实在的,后边拿来融资的合同是假的。

一向都在说供应链金融的中心是“确权”,怎么能够真实的承认债务合法?看章、看合同、看数据,是不是都不行?

核对买卖实在性,形似不难神似难

供应链融资的风控榜首要诀,便是核对买卖实在性。曩昔许多商业银行不乐意做,是因为核验本钱太高,中心企业也不协作。

即使中心企业协作去做,假如信息流、物流、商流没有彻底的数据合一,也依然有刷单造假空间。除非是把控整条供应链,明晰把握每一个环节上的供货商合理的融资额、出售额,乃至把控出售途径和回款途径。也便是你打造一个生态链,铺设基础设施,像国王相同审视每一个节点,并且要求一切的融资不能脱离这条链。

可是这样的操作形式,关于金融组织的要求十分高,一方面金融组织要有强壮的技能手法做支撑,且有与工业端直连的志愿;另一方面金融组织关于商业逻辑的了解要满足透彻。

作为出资方,太习惯于用条条框框的风控规范来卡事务,但犹如杀毒软件与病毒相同,一旦你耐久不更新,一旦你的套路很清晰,对方总有方法绕过你的妨碍,取得一大笔不必还的钱。

即使是核算精细的大数据风控,假如继续停留在体系审阅数据监察阶段,也或许上圈套纸公司识破,比方买下一向和你有买卖来往的好公司,然后骗贷跑路。深化到买卖一线,线上线下双风控,或许才是供应链金融确定危险的可行途径。

改进小气候,供应链内的融资闭环

中心一向主导构建多层次资本商场的初衷是期望各类型企业能够找到门当户对的金融组织,取得最快捷的融资,支撑企业发展。商场中的参与者们也在不断立异根据供应链应收、敷衍的融资事务,并且现已构成了相对规范的形式。

在一次次的危险事情教育下,金融组织往往更乐意会集在高信誉评级的优质企业中寻觅事务时机,这就构成了依托于中心企业信誉外溢的保理形式。一是根据中心企业确权的反向保理,变相扩展中心企业融资额;二是依托信息技能的前进、中心企业的确权而正向保理给供货商,但也让中心企业从中获益。

这一形式的难点在于,怎么让优质中心企业尤其是徒增工作量的财务部分有动力确权?这就要想方法让企业和财务部分有利可图。一般来说,中心企业(特别是国企央企)都有降有息负债、“降两金”(应收账款和存货占用资金)的诉求;除此之外,还能够把从银行拿到融资授信的本钱和放款利率之间的点差返给中心企业,让财务部分也变成赢利部分。

根据中心企业信誉外溢的保理形式往往是大银行的主战场,关于资金本钱较高的信托公司及中小银行来说,把供应链作为获客途径,用消费金融的风控形式投进信誉贷也不失为一种立异形式。此外,一些供应链办理公司及B2B渠道根据其供应链体系上的客户进行二次开发,供给比如“秒贷”、“周转贷”等小贷产品,此类产品往往金额较小,周期较短,对应放款利率较高。这类形式的风控可结合C端与B端的小额涣散式评分卡风控模型,进行反诈骗筛查,对信誉白名单客户放款。

假如对某个职业继续看好并且尽调深化,也能够挑选跟该职业经验丰富、危险可控的B2B渠道协作,经过直贷或对渠道授信的形式为其供应链体系供给全面的资金服务,现在大部分渠道方可承当劣后或回购方。经过与该渠道的体系进行深度绑定,资金方能够实时进行数据监测,随机现场尽调。

发放贷款后证券化的金融产品,回到该B2B渠道进行募资出售,7-8%的年化收益率在利率下行阶段尤为可观,并且出资者知道是自己同行、自己上下游的应收账款,也敢更结壮的购买。

自上而下灌溉不到的当地,或许能够经过技能手法破除人与人之间、组织与组织之间的信赖妨碍,从头建立融资闭环。供应链金融的前路有坑,也有光。

 

 

来历:资管云

原标题:供应链金融:前路有坑,也有光


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柳林农商行青龙支行走进学校开展金融知识问卷调查
作者 ag体育官网 发布于 2019-07-15 标签:客户#柳林

近来,柳林农商行青龙支行走进校园,展开了“金融常识知多少”的问卷调查活动。银行职工针对不同年龄阶段的小学生及家长了解的金融常识进行调研。

经过此次活动,让小朋友亲自体会银行中的各项工作流程,了解各个面值的钱币,认识到自我储蓄的含义,提高了整个活动的精力,让更多的小朋友们体会到“我参加、我高兴”的含义。

无论是对待哪个阶段的客户,青龙支行一直以来坚持以“客户体会”为中心的服务理念,活跃安排社会活动,承当社会职责,为更多的客户送上最专属的服务,用心对待每一位客户。 (张雯霞)

重识360金融:起步于Fintech的一台数据智能引擎
作者 ag亚游戏 发布于 2019-07-15 标签:金融#互联网

互联网敞开下半场,TO B和工业交融成为科技互联网职业的风向标。6月底,职业抢先的立异科技金融公司360金融宣告,战略出资全球首个移动互联网圈层电商渠道未来集市,经过金融服务及技能才能的输出,探究零售场景交融与立异。这笔出资标明,360金融凭仗AI大数据方面的堆集,现已完结数据智能与第三方场景的结合,将技能赋能鸿沟拓宽至交际电商职业。

从金融实验田到全场景渠道

当时,数据智能在金融服务中,是发挥决定性效果的重要因素之一。长期以来,360金融在AI大数据方面有超前布局,除了展开数据智能技能赋能金融和电商事务,也低沉的将本身的用户、流量和技能优势布局在全场景中,现在现已接入了脉脉、e袋洗、嘀嗒出行等多元生态协作同伴。

具体来说,脉脉的定位是实名制职场交际渠道,e袋洗聚集城市居民、高净值人群洗衣的O2O场景,嘀嗒出行为城市白领供给出行服务。这几个渠道瞄准的,都是一二线城市的白领客户,而且经过下沉服务衔接多样化的日子场景,堆集了高频次、多维度的优质人群画像,在展开根据精准营销的金融服务方面各具优势。

360金融正是瞄准这些渠道的流量和数据优势,成为场景组织与金融组织之前的桥梁。一方面,360金融协助银行、消金、稳妥、理财等金融组织,寻觅与其方针客群相匹配的流量渠道,展开掩盖客户全生命周期的金融服务;另一方面,360金融衔接优质和涣散的互联网流量场景渠道,拓宽多元流量变现通道,完结商业价值增加。

360金融作为技能中台,为金交融作同伴和全场景同伴供给标准化的技能处理方案,经过大数据和AI技能构筑去中心化敞开渠道生态,高效促成流量场景方用户与金融组织多样化需求的匹配,处理了金融组织和中小APP厂商无大数据和AI技能的技能症结,打造组织同伴和场景同伴的命运共同体。

此外,据知情人士泄漏,类似“360金融敞开渠道”的方案,现已在公司内部酝酿好久。或许不久之后,根据全场景的事务规划,360金融将对外揭露推出敞开渠道方案,将数据智能技能向两头协作同伴输出敞开。

数据智能具有先天的扩张性

职业普遍以为,未来有实力的互联网金融公司将从科技成果的运用者转变为协同立异者。根据天然的互联网基因,以及大数据和AI等立异技能的两层助力,360金融对接全场景流量渠道以及各类型金融组织,有十足的技能底气。特别是360金融具有职业抢先的金融产品营销和金融科技输出的才能,支撑拓宽全场景用户群。

简单被疏忽的根本事实是,大数据和人工智能具有明显的技能扩张特性。这些技能作为渠道型东西,溢出带动性强,具有“头雁”效应,能够为事务扩张供给底层支撑。互联网科技公司的数据智能优势,大都有深度渗透性和扩展性,大概率会跳出单一流量场景,从而支撑多样化的职业展开。

例如,全球AI巨子谷歌、微软、脸书、亚马逊等,别离靠查找、软件、交际、电商发家,终究异曲同工到人工智能技能研制方向,在深度学习、常识图谱、计算机视觉等技能上均有堆集,又将AI技能别离运用在自动驾驶、才智城市、智能营销、物联网等产品上,经过数据智能完结多元工业赋能。

而数据智能正是支撑金融科技立异的首要技能手段。几经职业洗牌,商场给比如360金融这类头部玩家留下扩张机会,数据智能将在其间扮演要害人物。

“360金融”之名背面,实质上是数据智能公司

正如前文所述,360金融自诞生起就带有天然的互联网基因。360金融孵化于我国最大的互联网安全公司360,坐拥360安全大脑等技能盈利。初期,360金融以金融职业为切入点,凭仗360集团6亿用户的流量支撑,以及10亿移动用户群根底,敏捷翻开商场。到了中后期,360金融深耕金融组织和流量渠道两方商场,搭建起一套完好的金融渠道技能赋能系统,实际上逐步成为一家数据智能公司。

有小道消息说,曾有挨近周鸿祎的智囊以为,“360金融”这个公司名现已不能精确反映公司现在的技能定位和事务情况,主张给360金融改名。关于究竟要不要这么做,公司内部也是争辩好久。

所以说,360金融其实一直是一家被误解的互联网科技公司。近期,360金融完结国内互金史上初次FPO(后续发行方案),遭到全球尖端基金组织追捧。对此,有资深VC人士点评说:“与蚂蚁金服类似,360金融这类技能公司的市值在资本商场被严峻轻视。跟着360金融新的战略布局浮出水面,应按照互联网公司30倍PE的平均水平来从头估值,360金融的价值将被资本商场从头认识。”

(责任编辑:马先震)



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